管理办法对济南P2P网贷系统平台到底有什么影响

    近日，央行出台了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，引起了P2P行业的广泛关注。业内普遍认为，该管理办法不仅仅会对第三方支付造成打击，也会对济南P2P网贷系统平台造成一定的影响。

　　一、限制与第三方支付的合作，增加P2P平台成本

　　目前，大量P2P公司采用了第三方支付平台进行资金托管以增强投资人资金的安全性。投资人将资金充值到在第三方支付平台开设的账户中，然后在P2P平台进行充值，第三方支付平台负责监控和管理投资人的资金，避免P2P平台触碰。

　　但是，管理办法第十七条中明确指出：“个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元。仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。”

　　也就是说，投资人使用第三方支付账户进行投资时，年投资额最多不能超过20万元，超过的部分只能直接通过银行转账进行，或者将第三方支付平台仅仅作为一个通道(这也是政策中所透露出的意向)。

　　另外，银行的业务操作效率相对较慢，也会影响用户的投资体验。如果不能及时到账的话，投资人可能就会选择放弃投资。这对P2P平台也是一种较大的打击。

　　二、优胜劣汰，加剧行业洗牌

　　根据上面对P2P平台成本的分析，不难理解，管理办法的出台将会使得P2P行业内部某些实力不足的公司惨遭淘汰。当然，这也会让行业中的佼佼者与真正有实力的平台得到更好的发展。因此可以预见，在不久的将来P2P行业将迎来一次洗牌期。

　　三、银行话语权增加，两极分化、竞争不易

　　管理办法与之前的《互联网金融指导意见》一脉相承，推动银行对P2P平台进行资金存管。通过出台硬性规定，实际上增加了银行在面对P2P平台时的“底气”。这或许会增加某些平台的优势，比如有银行背景的平台和已经进完成了银行存管的平台等等。

　　四、促进整个行业的发展

　　虽然管理办法的出台对各个平台会造成一定程度的不良影响，但对于整个行业来说，或许是一种利好。银行资金存管无疑会增强投资人资金的安全性，使得网贷成为一种更加安全的投资方式。这也许会使得众多在股市中受挫的，或者认为银行利率过低又担心其它理财方式不够安全的投资人加入到投资P2P的队伍中来。

　　另外，随着P2P行业的日渐壮大，各平台的体量也越来越大，由银行进行资金存管也可以降低平台自身的运营风险。

　　五、意见征求中，结果难推断

　　现在评论该管理办法对P2P行业的影响还有些为时过早。毕竟，《互联网金融指导意见》细则仍未出台，支付管理办法也还在征求意见。

　　另外，银行方面的态度也还不甚明朗，不知道是否能够及时跟进，也不知道其对进行P2P资金存管的决心几何。

　　因此，对济南P2P网贷系统平台而言，在早作打算的同时，也无需杞人忧天。在心理、技术、资源等方面做足充分准备之后，只需静静等待。